# taz.de -- Studienkredite in den USA: Die Masche mit den Träumen | |
> Viele Studierende nehmen einen Kredit auf, um sich die Ausbildung zu | |
> finanzieren. Das Geld zurückzuzahlen, ist meist schwer. | |
Bild: „Da waren die Schulden noch kleiner“ – so könnte die Beschreibung … | |
BERLIN taz | Mit Anfang 40 wollte Carole B. aus New Hampshire noch einmal | |
an die Uni. Masterstudiengang Französisch, inklusive Auslandsaufenthalt in | |
Paris. Das renommierte Middlebury-College in Vermont gab ihr den begehrten | |
Studienplatz – nur die Finanzierung fehlte. Die Universität verlangt hohe | |
Studiengebühren, doch Caroles Konto war leer. Ein Stipendium deckte nicht | |
alle Kosten – ein Kredit musste her. | |
20.000 Dollar lieh sich Carole vom Staat. Die Rückzahlung sollte der | |
Kreditdienstleister Great Lakes übernehmen. „Wir unterstützen deine | |
Träume“, heißt es auf der Homepage des Finanzdienstleisters. 2014 war | |
Carole mit ihrem Studium fertig. Seitdem hat sie Great Lakes 6.500 Dollar | |
gezahlt. Doch sie schuldet dem Finanzdienstleister immer noch 21.000 Dollar | |
– mehr als sie ursprünglich geliehen hatte. Wie das passieren konnte, kann | |
sich Carole bis heute nicht ganz erklären, sagt sie am Telefon. Sie sagt | |
auch, dass sie ihren Nachnamen lieber nicht in veröffentlicht lesen möchte, | |
wenn sie ihre finanzielle Situation derart offenlegt. | |
Anders als in Deutschland sind in den USA selbst an öffentlichen | |
Universitäten hohe Studiengebühren üblich. Wer nicht über entsprechende | |
finanzielle Rücklagen verfügt, muss hohe Studienkredite aufnehmen, um den | |
Abschluss zu finanzieren. Der Collegebesuch stellt für viele US-Amerikaner | |
daher ein erhebliches finanzielles Risiko dar. Neben dem Hauskredit | |
begleiten Studienkredite das Leben häufig über Jahrzehnte. Und sie erzeugen | |
einen riesigen Finanzmarkt. Ein große Rolle spielen dabei die dubiosen | |
Geschäftsmethoden von Great Lakes und anderen Kreditdienstleistern. | |
Auf rund 1,3 Billionen Dollar belaufen sich die öffentlichen Studienkredite | |
der US-Amerikaner insgesamt. Die Bundesregierung beauftragt | |
Kreditdienstleister, die die Rückzahlung der Studienschulden abwickeln und | |
über Gebühren und Zinszahlungen Gewinn erwirtschaften. Mit | |
Zahlungsverzögerungen und langen Rückzahlungszeiträumen generieren die | |
Unternehmen Umsatz. Zum Leidwesen von Millionen Amerikanern, wie Carole B. | |
## Der Blick aufs Konto war ein Schock | |
2011 machte sie ihren Abschluss und ging auf Jobsuche. Great Lakes gewährte | |
vermeintlich großzügig Aufschub für die ersten Rückzahlung. „Was sie mir | |
nicht sagten, ist, dass ich für jede gestundete Rate einen Zinsaufschlag | |
zahlen muss.“ Im Mai 2012 fand Carole dann endlich einen Vollzeitjob – und | |
begann sofort mit der Rückzahlung ihres Kredits. 245 Dollar betrug die | |
monatliche Rate. „Irgendwann fing ich an, mir die Abbuchungen genauer | |
anzuschauen, und entdeckte dass ohne Ankündigung die Raten niedriger | |
wurden.“ 250 Dollar, 239 Dollar, bis auf 230 Dollar sanken die Raten wie | |
von Geisterhand. | |
Mit den geringeren Raten verlängert sich allerdings die Rückzahlungsdauer | |
und damit steigt die Zinsbelastung. „Die Great Lakes-Leute versuchten mir, | |
geringere Raten aufzuschwatzen. Kein Hinweis, dass ich mich mit geringeren | |
Raten immer tiefer verschulden würde.“ Carole reagierte und überwies die | |
Zahlungen von nun an selbst. Und zwar die höhere Rate von 259 Dollar. | |
Das böse Erwachen kam dann 2016. Auf den Hinweis eines Freundes schaute | |
sich Carole auf der Onlineplattform von Great Lakes den Rückzahlungsstand | |
ihres Kredits genauer an. „Ich hatte bereits 6.500 Dollar gezahlt und | |
erwartete, dass ich jetzt maximal noch 15.000 Dollar Schulden hätte.“ Der | |
Blick aufs Konto war ein Schock. | |
Mehr als 21.000 Dollar sollte Carole Great Lakes schulden. Die nur für | |
wenige Monate gewährte Stundung hatte die Zinsen hochgetrieben, doch auch | |
andere Faktoren spielten eine Rolle. Von Caroles 20.000 geborgten Dollar | |
wurden 18.000 mit zwei Prozent verzinst und 2.000 Dollar mit viel höheren | |
acht Prozent. Anstatt Caroles Rückzahlungen mit dem zinshöheren Kredit zu | |
verbuchen, ging die Tilgung in den Zwei-Prozent-Kredit. | |
Carole ist mittlerweile 48 Jahre alt. Und sie schuldet Great Lakes immer | |
noch 20.936,49 US-Dollar. Und nicht nur Carole klagt über Probleme mit | |
Great Lakes. | |
## „Später schuldet du ihnen dann das Zehnfache“ | |
Beim Verbraucherportal Consumer Affairs erhält die Firma – die Kredite von | |
zehn Millionen US-Amerikanern mit knapp 51 Milliarden Dollar Volumen | |
verwaltet – von nahezu allen Nutzern die niedrigste Bewertung. | |
[1][Viele Geschichten ähneln der von Carole]. Jill aus Seattle, Washington, | |
schreibt: „Seit 13 Jahren zahle ich monatlich meine Raten und schulde ihnen | |
immer noch fast genau so viel wie damals.“ Casey aus Youngsville, | |
Louisiana, schreibt: „Sie belügen dich und sagen dir, du würdest ihnen nur | |
wenig Geld schulden, wenn du mit ihnen einen Kredit abschließt. Und später | |
schuldest du ihnen dann das zehnfache.“ Andere Nutzer werfen Great Lakes | |
vor, ihnen ungebetene Zahlungsaufschübe untergejubelt zu haben. | |
Die Bundesbehörde Consumer Financial Protection Bureau [2][meldete | |
vergangenen Oktober in einer Studie], dass Gläubiger bei allen großen | |
Kreditunternehmen „auf weitreichende Probleme stoßen, wenn sie ihre | |
Schuldenlast reduzieren oder bei den Zahlungen Schritt halten wollen.“ | |
Die Obama-Regierung nahm sich ab April 2016 des Problems der zwielichtigen | |
Kreditunternehmen an. Der Plan des Bildungsministeriums sah vor, dass alle | |
öffentlichen Studienkredite über ein einziges vom Ministerium überwachtes | |
Portal abgewickelt werden. Damit solle sichergestellt werden, „dass alle | |
Schuldner fair behandelt werden und ihnen klare, verfolgbare Informationen | |
zu jedem Schritt des Rückzahlungsprozesses gegeben werden“, heißt es in | |
[3][einer Mitteilung der Behörde]. | |
Einen Plan, den Donald Trumps neue Bildungsministerin Betsy Davos nach | |
lauter Kritik an ihrem Vorgänger weitestgehend übernommen hat und laut | |
[4][Mitteilung ihres Ministeriums] vom vergangenen Freitag 2019 in Kraft | |
treten soll. | |
## Ein Kampf gegen die arme Unterschicht | |
Vorschläge der Obama-Regierung zum Schuldnerschutz wurden jedoch gekippt. | |
So muss der Kreditdienstleister Schuldnern, die in Zahlungsschwierigkeiten | |
geraten sind, nicht mehr bei der Ausarbeitung eines Rückzahlungsplans | |
unterstützen. Zwei Obama-Dekrete machte Devos ebenfalls rückgängig. Das | |
eine verpflichtete Great Lakes und Co. dazu, ihren Kunden die | |
Kontaktaufnahme zu erleichtern. Mit dem anderen Dekret wollte Obama | |
verhindern, dass Kreditdienstleister mit schlechten Bewertungen an neue | |
Bundesaufträge kommen. Beides ist nun vom Tisch. | |
Und so stößt die Neuregelung bereits jetzt auf Kritik. „Die Änderungen | |
werden die Profite der Branche erhöhen“, sagt Rohit Chopra von der | |
Verbraucherschutz NGO Consumer Federation of America [5][dem Finanz-Portal | |
Market Watch]. „Aber es wird nicht gegen die vielen Kreditausfälle helfen.“ | |
Die Ausfallrate beträgt aktuell laut Bildungsministerium knapp elf Prozent. | |
Carole B. zahlt derzeit weiter. Sie hat trotz zahlreicher Sammelklagen | |
bisher nichts gegen die Kreditdienstleister Great Lakes unternommen. Denn | |
sie hat bereits einen Verwaltungsjob in Aussicht, der eine Tilgung der | |
Studienschulden beinhaltet. | |
Das System der Studienschulden macht sie aber dennoch wütend. Im Gebahren | |
dieser Kreditunternehmen sieht sie einen Kampf gegen die arme Unterschicht. | |
„Es geht darum, diese Menschen zu schikanieren, an ihnen zu verdienen und | |
ihnen den Aufstieg zu erschweren.“ Trotz Studium. | |
28 May 2017 | |
## LINKS | |
[1] https://www.consumeraffairs.com/finance/great_lakes_student_loans.html | |
[2] http://files.consumerfinance.gov/f/documents/102016_cfpb_Transmittal_DFA_10… | |
[3] https://blog.ed.gov/2016/04/a-new-vision-for-serving-student-loan-borrowers/ | |
[4] https://www.google.de/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&a… | |
[5] http://www.marketwatch.com/story/trump-administration-wants-to-overhaul-the… | |
## AUTOREN | |
Jörg Wimalasena | |
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