# taz.de -- Manipulation bei Versicherungen: Der Trick mit dem späten Tod | |
> Die Deutschen werden immer älter. Doch amtliche Zahlen und Kalkulationen | |
> der Versicherer klaffen weit auseinander – zulasten der Kunden. | |
Bild: Kommt der Schnitter nach 84 oder 88 Jahren ein? Die Differenz kann Geld k… | |
HAMBURG taz | Die Lebenserwartung in Deutschland steigt deutlich. Und noch | |
eine weitere gute Nachricht verbreitete das Statistische Bundesamt | |
(Destatis) am Donnerstag: Der Abstand zwischen den Bundesländern mit der | |
höchsten und der niedrigsten Lebenserwartung habe sich [1][in den | |
vergangenen 20 Jahren „fast halbiert“]. Dennoch dürften neugeborene Jungen | |
in Baden-Württemberg statistisch noch drei Jahre und vier Monate älter | |
werden als ihre Geschlechtsgenossen in Sachsen-Anhalt. | |
Im Bundesdurchschnitt beträgt die Lebenserwartung laut der neuen | |
„Sterbetafel 2013–2015“ des Statistikamtes in Wiesbaden nun 78 Jahre und | |
zwei Monate (Jungen) oder 83 Jahre und ein Monat (Mädchen). Damit ist die | |
Lebenserwartung im Vergleich zur Sterbetafel in den 1990er Jahren um rund | |
fünf Jahre gestiegen. | |
In der Versicherungswirtschaft kalkuliert man allerdings mit ganz anderen | |
Zahlen. Beispielsweise wird ein heute 40-jähriger Mann laut Versicherer | |
mehr als vier Jahre älter werden als Destatis zufolge. Noch mehr Jahre | |
beträgt die mathematische Kluft bei Frauen: Der Jahrgang 1976 wird | |
durchschnittlich 88,1 Jahre alt (Versicherer) oder nur 83,8 (Amt). | |
Die großen Unterschiede bei der Lebenserwartung schlagen sich in der | |
Kalkulation der Produkte in Euro und Cent nieder. Dafür zuständig ist die | |
Deutsche Aktuarvereinigung der Versicherungs- und Finanzmathematiker, kurz | |
DAV. Der DAV baue „Sicherheitszuschläge“ ein, heißt es in einer | |
ausführlichen Stellungnahme, die der tazvorliegt. Verträge für | |
Rentenzahlungen könnten über 50 Jahre und länger laufen. „Wer solche | |
langfristigen Garantien ausspricht, muss in jedem Fall Vorsicht walten | |
lassen“, so ein DAV-Sprecher in Köln. | |
Besteht das Risiko – wie bei einem Lebensversicherungsvertrag – im Tod des | |
Versicherten, so werde die Sterbewahrscheinlichkeit erhöht. Besteht das | |
Risiko im Überleben, etwa bei Rentenversicherungen, so werde die | |
Sterbewahrscheinlichkeit gesenkt. Man sei damit „der Realität näher als | |
Destatis“, versprechen die Versicherungsmathematiker. | |
Solche Abweichungen von der amtlichen Statistik sind durchaus rechtens. Der | |
Gesetzgeber verpflichtet die Branche im Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG), | |
seine Tarife vorsichtig zu kalkulieren. Was das konkret bedeutet, | |
entscheiden jedoch die privaten Unternehmen. Verbraucherschützer befürchten | |
daher, dass Versicherte aufgrund dieser Kalkulation eigentlich „steinalt“ | |
werden müssten, um etwa bei einer heutigen Riester-Rente später positive | |
Renditen zu erzielen. Unterm Strich dürften Versicherer bei Lebens-, | |
Berufsunfähigkeits- oder privaten Krankenversicherungen höhere Beiträge als | |
eigentlich nötig kassieren. | |
20 Oct 2016 | |
## LINKS | |
[1] https://www.destatis.de/DE/PresseService/Presse/Pressemitteilungen/2016/10/… | |
## AUTOREN | |
Hermannus Pfeiffer | |
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