# taz.de -- Wohin mit den geklauten Millionen?

	# taz.de -- Wohin mit den geklauten Millionen?

	Wie funktioniert eigentlich Geldwäsche? Was machen Steuerhinterzieher,
	korrupte Politiker, Mafiosi und Entführer wie Thomas Drach mit dem
	schmutzigen Mammon? Ein Insider verrät, wie es geht

	von XXX *

	Aus meinem getönten Bürofenster blicke ich auf die alte Frankfurter Börse
	hinab. Ich selber arbeite als Geschäftsführer in einem anderen
	Finanzdienstleistungsunternehmen. Der Gesetzgeber nennt unser Geschäft
	„Geldwäsche“. Unser Kundenkreis ist größer, als ihn sich Krimileser
	vorstellen: Schwarzarbeiter und Industrielle, Steuerhinterzieher und
	korrupte Politiker, Bankräuber, Entführer und Kiezmafia benötigen von Zeit
	zu Zeit unsere Dienste.

	In unserem Beruf unterscheiden wir zwei Gruppen, die so genannten Freien
	und die Banker. Die Banker drehen das größere Rad, aber sie verschieben am
	liebsten legal erworbenes Geld, das lediglich für den deutschen Fiskus
	gereinigt wird. Dresdner-Bank-Boss Sarrazin verschaffte das
	Milliardenwaschen eine Freiheitsstrafe von einem Jahr – auf Bewährung.
	Viele Institute helfen ihren Kunden, über anonyme Sammelkonten ihr
	Schwarzgeld nach Luxemburg oder in die Schweiz zu verschieben. Auf das
	dortige Nummernkonto wird dann hier ein Kredit ausgeschüttet, und schon hat
	der deutsche Topmanager wieder weißes Geld in der feinen Weste. Back to
	back nennt es der Bankerjargon.

	Wir Freiberufler kommen dagegen dem Klischee des Berufskriminellen schon
	näher, jedenfalls sind unsere Kunden oft Profigauner. Wir benötigen
	kaufmännisches und juristisches Know-how der Extraklasse und einen Apparat.
	Bis zu zweihundert Leute arbeiten für meine Firma, mehr oder weniger fest.
	Selbstverständlich sind darunter auch flotte Schmuggler und Laufburschen,
	clevere Hehler und fette Bodyguards. Aber wichtiger sind unsere
	Rechtsabteilung und die Kontakte zu seriösen Notaren, Brokern und
	Finanzexperten. Selbstverständlich kennen mich die meisten meiner
	Mitarbeiter nicht einmal dem Namen nach.

	Unser Alltag ist ein normaler Bürotag, denn wir arbeiten nach dem Prinzip
	„Lex maxima est“ – das Gesetz ist alles. Passfälschung oder Bestechungen
	von Bankern leisten wir uns nur im Notfall, lieber nutzen wir die Chancen
	des Geldwäschegesetzes. Das Gesetz schreibt einen Grenzwert von
	dreißigtausend Mark vor. Übrigens ein internationaler Richtwert.
	Bargeldeinzahlungen oder Überweisungen unterhalb dieser Grenze bleiben in
	jeder Beziehung unbeachtet, erst bei höheren Beträgen muss sich der
	Bankkunde ausweisen. Die Bank protokolliert dann den Vorgang und meldet ihn
	routinemäßig an das Bundesaufsichtsamt für das Kreditwesen in Bonn. Bei
	einer Waschsumme von einer Million Mark müssen wir daher bei etwa vierzig
	der 62.000 Bankfilialen eine kleinere Summe einzahlen – aus schmutzigem
	Bargeld wird sauberes Buchgeld.

	Logistisch bereitet dieses Smurfing uns keine Probleme. Aber die Kunst ist
	es, bei den Einzahlungen keinen Verdacht zu erregen. Denn wird der
	Schalterbeamte argwöhnisch, meldet er dies sofort dem
	Geldwäschebeauftragten, den jede Bank hat, und dieser wendet sich an die
	Staatsanwaltschaft. Das Geld wird blockiert, und wenn man Pech hat, fängt
	die überlastete Behörde tatsächlich an zu ermitteln. Ich gebe zu,
	Direktbanken, Internetbanking und bald die Euroumtauschwelle erleichtern
	uns die Arbeit.

	Auch die andere Seite kennt unser Smurfing. In den Landeszentralbanken und
	den Großbanken sind die Computersysteme in der Lage, Konten zu erkennen,
	auf denen viele verdächtige Einzahlungen unterhalb des Grenzwertes von
	dreißigtausend Mark eingehen. Gleiches gilt für Zahlungsströme mit dem
	Ausland. Also muss der Empfänger eine solide Firmenadresse sein, und das
	Geld fließt portionsweise auf mehrere Konten. Zum Glück schöpfen
	Kreditinstitute ungern Verdacht, sie lieben ihr Bankgeheimnis.

	Eine andere Möglichkeit, die hauptsächlich von meinen ausländischen
	Kollegen und ihren Landsleuten genutzt wird, ist das so genannte Hawala
	Banking. „Hawala“ bezeichnet im Nahen Osten und in Nordafrika das Mischen
	von verschiedenen Zutaten, die dann zu etwas Neuem verkocht werden. Solche
	Hawalaschattenbanken überweisen das Geld aus Deutschland beispielsweise in
	die Türkei. Gemeinhin waschen sie dadurch Einnahmen aus Schwarzarbeit,
	Drogenhandel und illegaler Prostitution und entfliehen dem deutschen
	Fiskus. Gegen 284 Schattenbanken ermittelt allerdings das
	Bundesaufsichtsamt.

	Weniger national gebunden sind hierzulande normale Finanzdienstleister,
	Börsenmakler und Broker. Mit diesen unterhalte ich intensiven
	geschäftlichen Kontakt. Auch sie können Geld einsammeln und in ihrem Namen
	einzahlen, Gleiches dürfen Notare und Rechtsanwälte. Zwar fragt die Bank
	dann nach dem „wirtschaftlich Berechtigten“, aber wo gute alte
	Geschäftskontakte bestehen, lässt sich schon eine plausible Antwort finden.
	Nützlich sind auch einige moderne Finanzprodukte. So wickeln wir über
	befreundete Finanzdienstleister doppelte Termingeschäfte ab. Beispielsweise
	kaufen wir auf Termin ein paar tausend Aktien zu einem hohen und zu einem
	niedrigen Kurs, und zwar so, dass sich unterm Strich die beiden
	Termingeschäfte neutralisieren. Für das Verlustgeschäft „zahlt“ unser
	Klient buchungsmäßig sein schmutziges Geld ein und bekommt für das andere
	Termingeschäft sauberes Geld heraus. Unsere Finanzdienstleister sind
	renommierte Unternehmen mit Milliardenumsätzen, und unsere Anwälte und
	Notare entstammen namhaften Kanzleien, da fällt eine Prise Raffinement
	nicht einmal der deutschen Steuerfahndung auf.

	Solche legalen Wege taugen nur für die gewöhnliche Kriminalität.
	Schließlich besteht eine latente Gefahr der Entdeckung durch Bank, Fiskus
	oder Polizei. Obendrein gibt es zu viele Mitwisser, und irgendjemand kriegt
	schnell mal ein schlechtes Gewissen. Solchen vorlauten Mitwissern verdanken
	wir die Tabakklage der Europäischen Kommission. Deren Antibetrugseinheit
	hat die zwei amerikanischen Tabakkonzerne Reynolds und Philip Morris wegen
	organisierten Zigaretten- und Drogenschmuggels mit anschließender
	Geldwäsche angeklagt.

	Multis spielen in einer anderen Liga. Das hat wohl auch der
	Reemtsmaentführer Thomas Drach für sich gehofft. Entführungen und
	Erpressungen stellen für uns Geldwäscher jedoch einen ungeliebten
	Sonderfall dar, denn Ermittlungsbehörden und Medien – für Verräter sehr
	reizvoll – spielen verrückt. Markierte Scheine können außerdem von
	elektronischen Zählgeräten erkannt werden. Darum musste nicht allein
	Entführer Drach, sondern auch sein Geld ins Ausland verschwinden, zunächst.

	Das hätte ein Job für unseren Kurierservice sein können. Auch dieser hält
	sich brav an das Geldwäschegesetz, denn an der Landesgrenze müssen Werte ab
	dreißigtausend Mark beim Zoll angemeldet werden, und der Bundesgrenzschutz
	ist an Flughäfen und der Oderneißegrenze sehr tüchtig; ja, er schreckt
	nicht einmal an Luxemburgs Grenze vor Aufgreifaktionen zurück.

	Wohin also? Die Antwort fällt mir immer schwerer, seit viele Regierungen
	die Geldwäsche als gefährlich für die Staatsraison halten und, schlimmer
	noch, sich die internationalen Großbanken um die Stabilität ihres
	Finanzsystems sorgen. Die EU macht Druck. In Österreich können seit
	November Konten nicht mehr anonym eröffnet werden, Luxemburg und die
	Schweiz sind seit dem Fall Abacha tabu, als sie Milliarden einer
	nigerianischen Diktatorenfamilie einkassierten. Immerhin, Monaco genießt
	noch einen guten Ruf – obwohl die Geldwäschetaskforce der OECD dies
	bestreitet.

	Bedauerlicherweise ist das Geld auf einem anonymen Konto tot. Daher speist
	meine Firma es in den legalen Finanzkreislauf ein. Dies funktioniert noch
	in Liechtenstein, allerdings wächst der politische Druck auf das
	Finanzparadies. Uns Geldwäschern bleiben die Exoten, vor allem Russland.
	Ist das schwarze Geld erst einmal in kleinen Portionen dorthin
	geschmuggelt, kann es bei fast jedem Kreditinstitut ohne lästige Fragen
	eingezahlt werden. Von dort wird das Geld über mehrere Stationen in
	Geldwäscheoasen wie die Philippinen, Israel oder den Libanon transferiert,
	von dort in einige achtbare Länder und zum Abschluss in das
	Bestimmungsland, etwa Deutschland.

	Als letzter Gefahrenherd für dieses nun weiße Geld droht noch der Fiskus.
	Wären einem Herrn Drach plötzlich ausländische Millionenbeträge aufs
	heimische Girokonto geströmt, hätte dies schnell die Steuerprüfer
	alarmiert. Darum bedarf das saubere Geld einer plausiblen Legende und einer
	wirtschaftlichen Absicherung: Es müssen Unternehmen gegründet werden, die
	beispielsweise im Im- und Export tätig sind. Dann können
	(Schein-)Rechnungen aus aller Welt beglichen werden. Kredite verschaffen
	postwendend legales Geld, und werden peu à peu mit dem gewaschenen Geld
	abgetragen. Obendrein gründen wir noch weitere Firmen, deren tatsächliche
	Einnahmen und Ausgaben sich vor der Steuerbehörde leicht verbergen lassen,
	ein Restaurant etwa oder einen Pizzaservice. Das Bundeskriminalamt
	verdächtigt zudem in einem Bericht Detekteien und Sicherheitsdienste,
	Reisebüros und Gebrauchtwagenhändler, Finanzdienstleister, Brokerhäuser und
	Immobilienmakler. Spätestens dann gehört zusammen, was zusammengehört,
	meine Branche und die legale Wirtschaft.

	* der Autor möchte unbekannt bleiben

	17 Feb 2001

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	XXX

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